送儿留学要提前三年理财

    暑假将至，“准留学生”和他们的家长们开始为出国事宜忙碌。“钱”是关键词之一：到领事馆签证需要资金担保;出国第一年的学费、住宿费、生活费要换汇;大到一张越洋航线的机票、小到要带出国的一根牙签，都得开支。近年来，越来越多工薪阶层家庭将孩子送出国升学。钱从哪里来?记者在采访中了解到，不少家庭从多年前就开始储蓄专项教育资金;有些家庭则打算租/售房产换学费……
    资深留学中介认为，经济因素是留学生活成功与否的一个关键因素，最好“量力而行”，莫要砸锅卖铁、举债留学。银行理财专家则建议，应该提前三年开始储备留学专项资金。
    读者私信
    我发现一个很大的问题，就是现在中国的父母是不是把宝全部押在了儿女身上?我知道不少其实不是很富有的父母，愿意或者准备付出几乎所有的储蓄，送儿女出国留学、还要考虑儿女婚后买房的首期，自留的则所剩无几，心里在寄望儿女事业有成后能够像当年自己养他们那样赡养自己……
    举债留学加重经济和心理负担
    “家长和学生都越来越理性，很多人会根据自己的实际状况去制定留学方案。”广州留学人员服务管理中心出国留学部副部长高坤辉谈道：“这是好事，我们特别不赞成砸锅卖铁、举债留学。”他分析，举债留学，一方面为家庭背上沉重的经济负担，另一方面学生的心理负担也很重。在目前的就业环境下，“海归”不一定马上能找到薪酬优厚的工作。
    记者了解到，有些家庭因应自身的经济条件适时调整了留学方案：放弃昂贵的美国、英国、澳大利亚，选择学费相对便宜的德国、法国、日本、韩国、新加坡;放弃基本拿不到奖学金的本科阶段，选择出国读研、尽量争取奖学金;放弃学费高昂的私立院校，选择收费较低的公立院校;放弃去生活成本较高的大城市求学，选择去二、三线城市或小城镇的学校。
    选择不同理财产品应对不同需求
    中信银行广州分行零售银行部贵宾理财经理凌宇虹建议，无论家庭的年收入多少，都应该根据留学的实际资金需求提前规划。

        
    她表示，从时间上来说，至少要提前3年开始做准备。从留学所需资金的构成来看，费用主要包括签证所需的财产证明、学费、生活费等三大块。“我们建议用储蓄定存来解决签证所需的财产证明;用有预期收益率的理财产品去解决学费，可以选择两年以上的理财产品或者信托产品。至于生活费，可以先算一个年度总数，再分解到每个月所需的费用，再选择合适的理财产品。”
    凌宇虹说：“汇率因素是非常难以预测的，我们建议家长在出国前一年再考虑换汇的问题。”她建议，打算送孩子出国留学的家庭，可以从现在开始关注各个银行的外币理财产品，以便更熟悉外汇市场。“有多套房产的客户，也可以考虑用房产抵押盘活资金。这是出租、出售之外的灵活途径。”
    案例一：“炒更”供儿去留学
    广州男生阿健如今在韩国一所大学念旅游观光管理专业。阿健的父母分手后，他跟着妈妈生活。阿健是个听话懂事的孩子，但成绩一直“中不溜秋”。如果留在国内读大学，可能会去到一个很普通的二本院校。他的妈妈玲姨很早便开始筹划，决心送孩子出国留学。成绩平平，奖学金是指望不上，只能靠全自费。玲姨一个人赚钱供两个人生活，加上近年来物价“涨”声不断，日常开支之外能攒下的钱也不多。